Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать:
Мошенники сегодня придумывают все более изощренные и убедительные схемы, чтобы украсть деньги россиян. Число граждан, теряющих свои накопления в результате действий злоумышленников, с каждым годом тоже растет, что доказывает исследование Bankiros.ru.
Почему же россияне до сих пор попадаются на уловки аферистов, как ЦБ и другие ведомства в связке с банками защищают деньги населения и как самостоятельно спасти свои кровно заработанные, разбирался Bankiros.ru.
Сколько денег украли мошенники у россиян?
Согласно информации Банка России, во втором квартале 2024 года мошенники украли у граждан и компаний 4,8 млрд рублей и 4,3 млрд – в первом квартале. Всего в апреле-июне банки зафиксировали почти 257 тысяч мошеннических операций.
При этом во втором квартале кредитные организации смогли предотвратить 16,3 млн попыток кражи средств и спасли 2,3 трлн рублей денег своих клиентов.
Как отметил регулятор, чаще всего аферисты используют методы социальной инженерии, чтобы украсть данные и деньги их жертв.
Как в России борются с мошенниками
На сегодняшний день в России существует множество механизмов, которые призваны защитить граждан от финансовых мошенников.
В правительстве и ЦБ постоянно работают над созданием новых мер, позволяющих предупредить действия злоумышленников и минимизировать их последствия.
К основным мерам борьбы с финансовыми мошенниками стоит отнести:
- обмен информацией между Министерством внутренних дел (МВД) и Банком России;
- приостановку операций банками при выявлении мошеннических признаков.
ЦБ обменивается информацией с МВД
Почти год назад, 21 октября 2023 года, вступил в силу закон об информационном обмене, согласно которому сотрудники МВД России получили возможность оперативно получать данные об операциях без согласия клиента из автоматизированной системы ФинЦЕРТ Банка России. Этот закон позволяет эффективнее и быстрее бороться с кибермошенниками, которые пытаются завладеть личной информацией и деньгами россиян.
Что такое ФинЦЕРТ?
ФинЦЕРТ – это специальное структурное подразделение ЦБ РФ по обеспечению финансовой безопасности, которое расшифровывается как Центр взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности Банка России (CERT – computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты).
В базе ФинЦЕРТ находятся не только ЦБ, правоохранительные органы и банки, но и другие участники финансового рынка, например, провайдеры и операторы связи, системные интеграторы, разработчики антивирусного программного обеспечения (ПО).
Как работает система обмена ЦБ с МВД
- Жертва мошенников обращается в полицию с заявлением о краже денег.
- Сотрудники правоохранительных органов запрашивают у Банка России информацию о мошеннической операции, включая данные о получателе украденных средств.
- Если этих данных не найдется в базе ФинЦЕРТ, то регулятор обращается за уточнением в банки.
- В свою очередь МВД передает информацию о мошеннических действиях ЦБ.
Bankiros.ru
Заморозка переводов граждан
25 июля 2024 года вступил в силу закон, который обязывает банки приостанавливать на два дня переводы клиентов при выявлении подозрительной информации и если получатель средств находится в базе данных ЦБ.
Кроме того, регулятор расширил список признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов.
Кредитные организации также должны сообщить о невыполнении операции отправителю денег и указать причину и срок приостановки перевода.
Если банк не выполнит данное требование, и деньги уйдут мошенникам, то человек в течение 30 дней получит украденные средства в полном объеме, которые ему возместит сама кредитная организация.
Также банки должны ограничить доступ к удаленному обслуживанию клиентов, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег.
Банки будут действовать оперативнее
С октября текущего года кредитные организации должны будут ускорить процесс внесения информации о мошенниках из базы данных Банка России в собственные системы противодействия подозрительным операциям. Об этом говорится в Указании ЦБ РФ от 18 августа 2024 года.
В какие сроки банки должны внести сведения о мошенниках
Крупные банки и кредитные организации, которые относятся к значимым на рынке платежных услуг, должны добавлять сведения:
- с 22 октября 2024 года – в течение двух часов;
- с 1 января 2025 года – в течение часа.
Остальные банки должны будут вносить данные в течение трех часов.
Как россияне защищают свои деньги от мошенников?
Несмотря на принятые меры со стороны правительства и ЦБ по предотвращению кражи средств, некоторые граждане до сих пор сталкиваются с финансовыми мошенниками, а некоторые теряют из-за них свои сбережения.
Это подтверждает опрос Bankiros.ru, который проводился в официальном телеграм-канале портала с анонимными ответами пользователей с 12 по 25 октября 2024 года. В исследовании приняли участие 1 890 человек. Респондентам задали вопросы: Сталкивались ли вы с телефонными мошенниками? К чему это привело?
Согласно опросу Bankiros.ru, почти половина россиян просто отстраняются от мошенников. Из них почти каждый третий гражданин сразу же прерывает разговор и кладет трубку, если у него появляются подозрения, а 16% опрошенных и вовсе не берут трубку от незнакомцев.
Bankiros.ru
Каждый десятый признался, что не сбрасывает разговор с мошенниками, а начинает испытывать нервы злоумышленников с помощью бранной речи.
Еще 30% граждан также пожаловались на звонки аферистов. Однако им удалось избежать негативных последствий в виде потери своих сбережений.
6% опрошенных повезло меньше всего – они стали жертвами аферистов и потеряли деньги. Причем самым непопулярным ответом стала ситуация, когда гражданам вернули деньги, украденные мошенниками, после обращения в полицию. Таких историй насчиталось всего шесть, судя по опросу.
Лишь 5% россиян никогда не сталкивались с мошенническими уловками. При этом у 4% из этой группы «счастливчиков» имеются знакомые, которые лишились накоплений из-за действий злоумышленников.
Как изменилось отношение россиян к мошенникам?
За год число граждан, которые пострадали в результате действий мошенников, увеличилось, выяснил Bankiros.ru на основе двух аналогичных опросов с разницей ровно в год.
В прошлом опросе, который проводился 12 октября 2023 года, приняли участие 1 339 человек. Читателям задали идентичный вопрос и предложили выбрать из нескольких вариантов ответов.
Согласно данным Bankiros.ru, сократилось число россиян, которые:
- кладут трубку при подозрительных разговорах (на 5%);
- общались с аферистами, но не попались в их ловушки (на 5%);
- используют в разговорах с мошенниками нецензурную речь (на 1%).
Однако выросло число граждан, которые потеряли свои деньги – с 4% до 6%. Большее число респондентов просто перестали брать трубки с незнакомых номеров.
При этом доля тех, кто никогда лично не сталкивался с телефонными мошенниками, за год не изменилась.
Bankiros.ru
Как защититься от мошенников?
В Банке России поделились основными советами, которые помогут гражданам избежать потери своих сбережений.
- Не сообщайте свою личную информацию, включая паспортные данные и сведения о банковских картах, а также не называйте код из СМС. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию.
- Не вводите пароли и личную информацию на подозрительных и незнакомых ресурсах. Часто мошенники очень правдоподобно подделывают сайты известных брендов и организаций.
- Не храните данные карт и PIN-коды на компьютере или в смартфоне.
- Прервите разговор, если вам позвонили с неизвестного номера под видом сотрудников Центробанка, правоохранительных органов, государственной организации или банка с сомнительным предложением, стали запугивать и требовать быстрых решений с финансами. После того, как вы положили трубку, лучше перезвонить в организацию, из который вам якобы звонили, по номеру телефона, указанному на официальном сайте компании.
- Не переводите деньги на «специальный» или «защищенный» счет Банка России – такого счета не существует.
- Не открывайте счета и не оформляйте кредиты, если вам позвонил «сотрудник ЦБ». Банк России не работает напрямую с гражданами.
- Установите антивирус и двухфакторную аутентификацию для защиты своих аккаунтов и данных.
- Делайте онлайн-покупки только на проверенных площадках и обращайте внимание на наличие в строке браузера рядом с названием сайта значка безопасного соединения (замочка). Используйте для оплаты карту, которую вы пополняете непосредственно перед оплатой заказа.
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru
Bankiros.ru Bankiros.ru
Как обманывают мошенники?
Предупрежден – значит вооружен. Если вы будете знать о схемах, которые используют аферисты, то сможете выявить ее и защитить свои деньги.
Однако сегодня мошенники находят все новые способы выманить деньги граждан, используя изощренные схемы, манипулируя эмоциями человека и прибегая к помощи инновационных технологий. Новые хитрые схемы появляются постоянно. О популярных рассказывают на официальных сайтах и в соцсетях ЦБ, МВД и другие профильные ведомства.
Также вы можете узнать о новых способах кражи денег в нашем телеграм-канале по тегу #осторожно_мошенники.
Новая схема мошенников: продление договора на оказание услуг связи
В середине октября читатель Bankiros.ru рассказал о новой схеме, которую подхватили телефонные мошенники, связанную с услугами мобильных операторов.
Злоумышленники позвонили потенциальной жертве под видом сотрудника одного из крупнейших мобильных операторов и стали убеждать пользователя, что его договор на оказание услуг связи якобы заканчивается. Чтобы подчеркнуть серьезность ситуации и вызывать доверие, аферисты выдумали «новое постановление правительства РФ», которое определяет иной порядок действий между получателем услуг мобильной связи и исполнителем.
Злоумышленники при этом добавили, что ранее уже направляли СМС-уведомления о необходимости продлить договор, чтобы дальше пользоваться услугами мобильного оператора. Однако таких сообщений читатель Bankiros.ru у себя не обнаружил.
Как подчеркнул наш подписчик, злоумышленники попытались воспользоваться рассеянностью и необдуманностью действий, позвонив ранним утром. Однако обмануть внимательного россиянина у них не вышло.
Гражданин отказался продлять договор, на что мошенники быстро нашли новую схему. Они стали настаивать на актуализации личных данных потенциальной жертвы, прикрываясь тем, что мобильные операторы должны передавать данные о клиентах в Роскомнадзор.
Однако спустя нескольких неудачных попыток мошенники сами бросили трубку.
Главной целью злоумышленников был код для доступа в мобильный банк. Позже потенциальной жертве поступило сообщение с данной информацией от банка, при том, что клиент не запрашивал никаких данных и не выполнял действия со своими счетами.
Чтобы убедиться в том, что мобильный оператор МТС не ограничит услуги связи, пользователь обратился в поддержку компании в личном кабинете, где ему подтвердили то, что продлять договор не нужно, так как он действует бессрочно.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
- Если вас взломали, как можно скорее обновите пароли и доступы на всех устройствах, а также убедитесь, что злоумышленники не написали от вашего имени друзьям и родственникам.
- Если у вас украли карту или получили к ней доступ, как можно быстрее заблокируйте карту. Сделать это можно в мобильном приложении, личном кабинете на сайте банка, через контакт-центр кредитной организации или в офисе банка.
- Если вы потеряли деньги, в течение суток после получения сообщения о списании средств напишите заявление в отделении банка о несогласии с операцией и обратитесь с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции. К слову, подать заявление в полицию можно и онлайн через специальную форму.
Что в итоге: